Семейная ипотека в 2025 году: новые условия (13.08.2022)

Ипотека для семей с детьми – это госпрограмма, позволяющая покупку жилья на выгодных условиях. Она распространяется на семьи, соответствующие следующим требованиям:

• Если в семье только один ребёнок, ему на момент подачи заявки должно быть не старше 7 лет.
• Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться программой независимо от возраста детей, но для них действуют особые условия.
• Родители детей-инвалидов также могут оформить льготную ипотеку, если ребёнку не исполнилось 18 лет.

Условия семейной ипотеки в 2025 году

Ключевая цель семейной ипотеки – это:

• покупка жилья на первичном рынке;
• строительство частных домов через подрядчиков;
• рефинансирование ранее оформленных кредитов на жильё, если изначально оно приобреталось на первичном рынке или строилось в рамках программы.

Условия кредита

Для участия в ипотечной программе в семье должен быть хотя бы один ребенок младше 7 лет. Это условие действует независимо от даты его рождения, но важно учитывать, что при достижении ребенком 7-летнего возраста право на оформление семейной ипотеки теряется. Также могут участвовать те семьи, на воспитании которых есть дети с инвалидностью в возрасте до 18 лет. Минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки обычно составляет от 20% стоимости недвижимости, однако конкретные условия зависят от банка. Некоторые кредитные организации могут устанавливать повышенные требования, увеличивая размер первоначального взноса. Поэтому перед оформлением важно уточнить условия в конкретном банке и учитывать возможные дополнительные расходы.

Максимально возможная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет до 30 млн рублей, однако по льготной ставке (до 6%) можно оформить только до 12 млн рублей, а оставшаяся сумма будет выдаваться по рыночной ставке. В остальных регионах лимит кредита составляет до 15 млн рублей, при этом до 6 млн рублей можно получить по сниженной процентной ставке, а остаток — на общих условиях.

Ставка и полная стоимость кредита

Процентная ставка. Размер льготной ставки равен 6% годовых. В ряде банков возможны дополнительные скидки для клиентов, которые обычно зависят от таких условий, как наличие зарплатного счёта в этом банке, оформление страховки или подача заявки на ипотеку в онлайн-формате.

Полная стоимость кредита (ПСК). Она включает все дополнительные расходы, такие как страхование и другие сопутствующие платежи, которые могут повлиять на итоговую переплату.

Как получить семейную ипотеку

Рассмотрим в деталях, как происходит оформление ипотеки для семей с детьми.

Необходимые документы

Потребуется следующий пакет документов:

• Действующий паспорт гражданина РФ (для заёмщика, созаёмщика).
• Свидетельства рождения детей – обязательно для подтверждения права на льготное кредитование.
• Справка с места работы об официальном доходе – подтверждение уровня дохода заемщика (её можно получить у работодателя или заказать через Госуслуги). Также можно предоставить справку по форме банка, если доход не связан с зарплатой, а получен, например, от самозанятости или аренды недвижимости.
• Документы на недвижимость – предварительный договор купли-продажи, долевого участия или же проект договора подряда на постройку частного дома.
• Трудовая книжка (копия) или выписка из электронной трудовой.

Процесс оформления

• Выбор банка.
• Подача заявки с полным пакетом документов.
• Предварительное одобрение – банк проверяет кредитную историю, платёжеспособность и документы.
• Оценка недвижимости – если жильё уже выбрано, необходимо заказать независимую оценку у аккредитованного оценщика. Полученное заключение об оценке рыночной стоимости затем подается в банк для рассмотрения.
• Подписание кредитного договора.
• Регистрация сделки.

Ипотека для семей с детьми в 2025 году – это эффективный инструмент для решения жилищного вопроса. Льготные ставки и возможность использования субсидий делают программу выгоднее по сравнению с рыночными ипотечными предложениями, однако доступность ипотеки для конкретной семьи зависит от её финансового положения и стоимости недвижимости в регионе.